V době nízkých úrokových sazeb se nabízí otázka, zda má význam si výhodný úrok rezervovat na co nejdelší dobu. Nevýhodou delších fixací byla donedávna cena a omezené možnosti mimořádných splátek.
V současnosti jsou ale nabídkové sazby u dlouhých fixací naprosto srovnatelné s krátkými a reálně sjednávané dokonce o něco nižší. V posledních letech tak výrazně ubylo tří a pětiletých fixací a více než polovinu hypoték tvoří dle údajů ČNB fixace na dobu delší než pět let.
V posledních letech vyšplhaly úrokové sazby hypoték nejvýše na začátku roku 2019, kdy se pohybovaly v průměru kolem tří procent p.a. Od té doby s výjimkou prvního kvartálu 2020 postupně klesaly a dnes jsme v některých případech opět pod dvou procentní hranicí. To se ale týká hlavně malých bank, které za těchto podmínek nemohou celý trh kapacitně obsloužit. Nejčastěji se tak sazby pohybují kolem 2,15 až 2,20 procenta p.a. „Pokud se ekonomika bude nadále zotavovat z důsledků mimořádných opatření kvůli koronaviru, je tu stále potenciál k jejich dalšímu mírnému poklesu. V případě horšího scénáře s vyšší nezaměstnaností a dalšími dopady již ale výraznější pokles nečekám,“ říká David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance. „V tuto chvíli nicméně banky zůstávají spíše zdrženlivé a čekají, co se bude dít na podzim, kdy se tradičně objevují respirační onemocnění a nelze vyloučit další komplikace plynoucí z koronavirové situace,“ dodává David Eim.
V souladu s vývojem úrokových sazeb se v posledních letech změnily preferované fixace. Když jste si dříve chtěli zafixovat úrokovou sazbu na delší dobu, abyste měli jistotu, že se vám úrok, a tedy splátka za krátký čas nezvedne, bylo to vykoupeno vyšší sazbou. Klidně až o jeden procentní bod. Dnes jsou ale sazby tak nízko, že jsou rozdíly v nákladech u různých fixací většinou minimální nebo nulové. „Většina bank nabízí stejnou úrokovou sazbu u pětileté i desetileté fixace. Podle údajů ČNB jsou dokonce sazby ve všech předchozích dvanácti měsících u hypoték sjednaných s fixací delší než pět let v průměru o jednu až skoro dvě desetiny procentního bodu nižší než u tří a pětiletých fixací. V současné situaci levných hypoték tak může dávat smysl si úrok zafixovat na delší dobu, tedy zvolit sedmi, osmi nebo třeba i desetiletou fixaci,“ radí David Eim.
Podle údajů ČNB se v posledních letech skutečně výrazně zvedla obliba fixací delších pět let. Zatímco v roce 2015 zaujímaly nově sjednané tří a pětileté hypotéky skoro šedesáti procentní podíl, v tomto roce je to už jen necelých třicet pět procent. Naproti tomu podíl úvěrů s fixací nad pět let vzrostl od roku 2015 do dneška z necelé pětiny na téměř padesát pět procent. „Na základě našich interních dat lze konstatovat, že více než polovina dlouhých fixací je na sedm let, celkově v posledních měsících asi třicet procent. Významný je podíl také desetiletých fixací,“ doplňuje David Eim.
Podíly fixací za dané období (čisté nové úvěry, refinancování a nová ujednání)
| Období | Do 1 roku | Nad 1 rok do 3 let | Nad 3 roky do 5 let | Nad 5 let |
| 2020 | 2,10 % | 8,22 % | 34,80 % | 54,88 % |
| 2019 | 3,12 % | 7,42 % | 38,78 % | 50,68 % |
| 2018 | 2,99 % | 7,63 % | 46,48 % | 42,90 % |
| 2017 | 2,71 % | 9,41 % | 54,44 % | 33,44 % |
| 2016 | 4,14 % | 14,36 % | 48,08 % | 33,43 % |
| 2015 | 5,82 % | 14,95 % | 59,77 % | 19,46 % |
| 2014 | 8,50 % | 22,88 % | 56,15 % | 12,47 % |
Foto: pixabay.com
Tabulka: ČNB
Zdroj: GEPARD FINANCE a.s.
Sdílet
Hodnotit
Autor článku
