Manželství a majetek: Jak ochránit sebe i rodinu před riziky a dluhy

Kromě výměny prstýnků a slavnostního slibu se novomanželé také stávají ekonomickými partnery – a to často více, než si uvědomují. Uzavřením manželství totiž automaticky vzniká společné jmění manželů (SJM), pokud si předem nezvolí jiný majetkový režim. To znamená, že většina majetku nabytého během manželství patří oběma rovným dílem, bez ohledu na to, kdo jej získal nebo financoval (pozn. do SJM se zpravidla nezahrnují věci k osobní potřebě, dědictví či dar jednoho z manželů, bolestné po úrazu v práci, majetek získaný před uzavřením manželství nebo věci, které z něj byly vyloučeny předmanželskou smlouvou).

A nejen majetek – společné jsou i dluhy, které jeden z manželů během trvání manželství vytvoří.  Z právního hlediska tak svatba znamená neviditelný podpis pod smlouvou, která může mít zásadní dopady na budoucí finanční situaci obou manželů, a to i v případech, kdy o nich druhý neměl ponětí. Stačí jedna špatná investice, nečekaný podnikatelský problém nebo nevýhodná půjčka, a finanční stabilita rodiny se může otřást v základech.  Tento aspekt majetkového režimu si mnoho párů uvědomí až ve chvíli, kdy se dostanou do finančních potíží, a to už bývá většinou pozdě. 

Jak ochránit majetek před riziky?

Jedním z efektivních řešení, jak ochránit rodinný majetek a eliminovat rizika plynoucí z manželství, podnikání nebo finančních závazků jednoho z manželů, je využití soukromého svěřenského nebo nadačního fondu.

Fondy umožňují vyčlenit část majetku tak, aby nebyla součástí SJM a nepodléhala například exekučnímu řízení, rozvodovému řízení nebo dědickému řízenípodle zákonných pravidel. Tento nástroj se stále častěji využívá nejen mezi podnikateli, ale i v rodinách, které chtějí zajistit dlouhodobou finanční stabilitu, anebo mezigenerační transfer majetku.

Fond jako nástroj pro majetkovou strategii

Pokud jeden z manželů během manželství vytvoří značné finanční závazky, například v souvislosti s jeho podnikatelskými aktivitami, mohou tyto závazky ohrozit majetek obou partnerů, pokud nejsou dostatečně zajištěny a pokryty. V takovém případě může být i společný rodinný majetek, který je v SJM, vystaven exekucím nebo jiným nárokům věřitelů.

V případě úmrtí jednoho z manželů se SJM automaticky stává předmětem dědického řízení. Notář rozdělí majetek na dvě poloviny – jedna zůstane pozůstalému z manželů, druhá se rozdělí mezi dědice. Což může být komplikace například v případě, kdy rodinný dům, který spadá do SJM, je klíčovou součástí rodinného života. Pokud manželé investovali do koupě nebo renovace domu, který byl jejich domovem, po úmrtí jednoho z partnerů může vzniknout situace, kdy pozůstalý manžel bude nucen čelit dědickým nárokům ostatních členů rodiny, kteří mohou požadovat prodej nemovitosti k získání finančních prostředků pro vlastní potřebu.

Podobná situace nastává i v případě rozvodu, kdy se SJM musí vypořádat. Pokud se partneři nedohodnou, rozhoduje soud, který zpravidla dělí majetek rovným dílem. To může být problematické například tehdy, pokud jeden z manželů vybudoval firmu, kterou chce dále vést, ale musí vyplatit druhého manžela. V extrémních případech to může znamenat nutnost prodeje podniku nebo ztrátu kontroly nad ním. 

Právě zde mohou svěřenské a nadační fondy poskytnout velmi efektivní ochranu. Vložením majetku do fondu již před uzavřením manželství nebo i v jeho průběhu lze předejít situacím, kdy by rodinný majetek byl využit k pokrytí závazků, nebo rozdělen dle zákonných pravidel při rozvodu či dědictví. Namísto toho může být spravován podle podmínek, které si manželé sami předem stanoví.

Výhody využití svěřenských či nadační fondů

Jedním z hlavních důvodů, proč se svěřenské a nadační fondy stávají stále populárnějšími, je jejich schopnost chránit majetek před nepředvídatelnými životními událostmi. Díky těmto fondům mohou manželé nejen zajistit bezpečnost rodinného majetku, ale také ušetřit čas a zmírnit stres při rozvodu nebo dědickém řízení, které mohou být jak finančně, tak emocionálně náročné. Navíc fondy pomáhají předcházet sporům o dědictví mezi dětmi nebo jinými dědici, kteří by se mohli lišit v názorech na rozdělení majetku.

Velkou výhodou svěřenských a nadačních fondů je, že si jeho zakladatel/é mohou nastavit pravidla podle vlastních přání a potřeb. Mohou určit, kdy, jak a za jakých podmínek bude majetek spravován a rozdělován – například, kdy bude majetek přístupný dětem nebo jakým způsobem se bude dělit mezi dědice. A navíc, nastavená pravidla zůstanou v platnosti i po jejich úmrtí, čímž zajistí pokračující správu majetku dle stanovených podmínek. Tato flexibilita umožňuje minimalizovat spory a zajistit, že majetek bude spravován v souladu s hodnotami a cíli zakladatele/ů.

Pro podnikatele je tento nástroj obzvlášť cenný, protože umožňuje oddělit rodinný a podnikatelský majetek, což ho ochrání před nečekanými problémy v souvislosti s podnikatelskými riziky a nežádoucími nároky třetích stran. Fond může být rovněž také ideálním řešením pro rodinné podniky, které chtějí zajistit jejich hladký přechod na další generaci bez rizika narušení majetkových vztahů.

Založení soukromého svěřenského nebo nadačního fondu může být klíčovým krokem k ochraně rodinného majetku, a to nejen v těžkých životních situacích, ale i pro jeho dlouhodobou stabilitu a kontrolu. Ačkoliv láska může být slepá, v oblasti financí je vždy lepší být včas připravený tak, aby majetkové otázky neohrozily ekonomickou bezpečnost Vás a Vašich blízkých.

V případě, že máte více otázek, nebo byste rádi prodiskutovali založení právě svěřenského či nadačního fondu, neváhejte kontaktovat PKF APOGEO. 

Petra Bočková, Exclusive Client Manager

Foto: Pixabay

Zdroj: PKF APOGEO