Podle průzkumu Indexu Prosperity a finančního zdraví si půjčuje 35 % Čechů, když potřebují zaplatit mimořádný výdaj. Řešíte aktuálně půjčku? Pak byste měli vědět, podle čeho si dobře vybrat.
Základní pravidlo zní: Hledejte bankovní licenci!
První a nejdůležitější pravidlo zní: Půjčujte si peníze pouze od institucí s platnou bankovní licencí. Proč je to tak důležité? Bankovní licenci uděluje pouze Česká národní banka a licence představuje záruku, že daná společnost splňuje přísné podmínky pro poskytování finančních služeb.
Možná vás to překvapí, ale licenci mohou získat nejenom tradiční banky, ale i nebankovní poskytovatelé. Takže i nebankovní půjčka od poskytovatele s licencí bude férová.
3 důvody, proč byste vždy měli usilovat o půjčku u poskytovatele s bankovní licencí:
- Větší bezpečnost: Vaše peníze a osobní údaje jsou v bezpečí.
- Přísný a pravidelný dohled: Činnost společnosti podléhá kontrole ČNB, která chrání vaše zájmy jako spotřebitele.
- Férové jednání: Poskytovatel s licencí se musí řídit zákonem a nemůže si dovolit nekalé praktiky.
Informaci o licenci najdete na webových stránkách poskytovatele nebo si ji můžete ověřit přímo na stránkách České národní banky.
Pozor na lichváře a nekalé praktiky!
Bohužel, ne všichni, kdo nabízejí půjčky, hrají fér. Narazit můžete na takzvané lichváře, kteří se vás snaží nalákat na skvělé nabídky, za kterými se ale skrývají nevýhodné podmínky a skryté poplatky. Mezi typické nekalé praktiky patří:
- Neúměrně vysoké úroky a RPSN: Lichváři si účtují neúměrně vysoké úroky a RPSN (roční procentní sazba nákladů), které vás můžou dostat do dluhové pasti.
- Skryté poplatky: Pozor na poplatky za sjednání půjčky, vedení úvěrového účtu, předčasné splacení a další. Všechny poplatky by měly být jasně a srozumitelně uvedeny v úvěrové smlouvě.
- Nátlak a zastrašování: Lichváři se vás můžou snažit donutit k podpisu smlouvy nátlakem, výhružkami nebo zastrašováním. Vždy si důkladně celou smlouvu přečtěte a v případě pochybností se poraďte s někým, komu důvěřujete.
8 klíčových faktorů pro výběr správné půjčky:
Nyní, když víte, na co si dát pozor, se podíváme na klíčové faktory, které byste měli zvážit při výběru té správné půjčky:
- Výše úroku a RPSN: Porovnejte si nabídky od více poskytovatelů a vyberte si několik favoritů.
- Doba splatnosti: Zvolte si dobu splatnosti, která vám bude vyhovovat a nebudete mít problém splácet.
- Měsíční splátka: Spočítejte si, kolik budete měsíčně splácet, a ujistěte se, že to vaše finanční situace umožňuje.
- Další poplatky: Zjistěte si, jaké poplatky jsou s půjčkou spojeny (poplatek za sjednání, vedení úvěrového účtu, předčasné splacení atd.).
- Možnost předčasného splacení: Ověřte si, zda můžete půjčku splatit předčasně a za jakých podmínek.
- Recenze a zkušenosti ostatních klientů: Přečtěte si recenze a zkušenosti ostatních klientů s daným poskytovatelem.
- Srozumitelnost smluvních podmínek: Před podpisem smlouvy si pečlivě prostudujte všechny podmínky a ujistěte se, že jim rozumíte.
- Aktivní pomoc ze strany poskytovatele: Nejste si něčím jisti, nebo nerozumíte nějakému termínu? Férový poskytovatel vám vše bez problému vysvětlí a do ničeho vás netlačí.
Nejvýhodnější půjčka nemusí být ta nejlepší půjčka
Berte také v potaz to, že celkovou výhodnost půjčky nemůžete omezit jen na to, kolik za ní celkově zaplatíte. Kromě ceny byste měli sledovat také další výhody – třeba možnost na čas přerušit splácení půjčky, aniž byste museli platit velké penále.
Foto: Freepik
Sdílet
Hodnotit
Autor článku
