V dubnovém komentáři jsme psali, že je jen otázkou času, kdy vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně, překonají hranici tří bilionů korun.
V červenci chybělo pouhých devět miliard korun, a z Bankovní statistiky ČNB za srpen jednoznačně vyplývá, že avizovaná meta byla, při meziměsíčním navýšení vkladů obyvatelstva o 9,3 miliardy, nejen dosažena, ale o 394 milionů korun i nepatrně překonána. Není třeba zdůrazňovat, že úspory jsou v populaci rozloženy velmi nerovnoměrně a koncentrují se do příjmově silných decilů.
Úvěry obyvatelstvu rostou zejména díky čilé poptávce po hypotékách. Celkově půjčky meziměsíčně stouply o 18,7 miliardy korun, tedy dvojnásobně rychleji než vklady. Saldo tak meziměsíčně kleslo z 1,133 bilionu korun na 1,123 bilionu korun.
Živnostníci, evidovaní ve statistikách jako separátní kategorie, v podstatě drželi svoje úvěry v bankách na nezměněné úrovni, ale opět výrazněji zvedli úložky o 2,4 miliardy korun, což se promítlo i do nárůstu salda
na 137,6 miliardy korun, jež bylo poprvé zaznamenáno před dvaceti lety a v podstatě kontinuálně roste.
Oživení ekonomiky se pozná na výrazném růstu poptávky firem po úvěrech, a naopak snižování hotovosti na účtech v bankách, neboť investiční projekty nabízejí podstatně lepší zhodnocení finančních prostředků. Od jara však přicházejí dost smíšené signály. V srpnu například firemní úvěry na provozní účely a investice stouply o 12,3 miliardy korun, což je solidní, ale zároveň na vkladových účtech přibylo 17,6 miliardy korun a kladné podnikové saldo tak v srpnu stouplo ze 115,1 na 120,3 miliardy korun. Přitom samotná existence kladného salda, kdy firmy mají v bankách více prostředků uloženo, než si na úvěrech vzaly, je nový fenomén, který se poprvé za existenci novodobé ČR objevil loni v červenci.
Nadále příznivý je vývoj u nevýkonných úvěrů, byť se značnými rozdíly mezi jednotlivými obory. Podíl nevýkonných podnikových úvěrů stagnuje již tři měsíce za sebou na hladině 4,2 %, což je hluboko pod 9 % z prosince 2010, a podstatně méně, než se před rokem touto dobou očekávalo. Ještě podstatně lepší je platební morálka u domácností s hypotékou, kde je podíl nevýkonných úvěrů 0,85 %, což je nejméně v letošním roce a na dohled historických minim (0,8 %). Kvalita portfolií v Česku působících bank tak potvrdila, že patří nadále mezi nejlepší v Evropě.
Vývoj úvěrů a vkladů (v mil. Kč)
| Období | Nefinanční podniky | ||
| vklady | úvěry | saldo | |
| 31.08.2021 | 1 276 974,6 | 1 156 595,8 | 120 378,8 |
| 31.12.2020 | 1 217 934,1 | 1 123 033,9 | 94 900,2 |
| 29.02.2020 | 1 098 810,8 | 1 124 188,7 | -25 377,9 |
| Období | Domácnosti – živnosti | Domácnosti – obyvatelstvo | ||||
| vklady | úvěry | saldo | vklady | úvěry | saldo | |
| 31.08.2021 | 184 849,9 | 47 279,4 | 137 570,5 | 3 000 394,6 | 1 876 642,3 | 1 123 752,3 |
| 31.12.2020 | 166 283,6 | 47 008,1 | 119 275,5 | 2 822 763,1 | 1 763 145,2 | 1 059 618,1 |
| 29.02.2020 | 146 902,1 | 45 608,7 | 101 293,4 | 2 558 237,8 | 1 663 888,8 | 894 348,8 |
Zdroj: ČNB (ARAD), vklady a úvěry rezidentů dle sektorového hlediska (Kč + cizí měna)
MIROSLAV ZÁMEČNÍK, hlavní poradce České bankovní asociace
Foto: Pixabay
Zdroj: ČBA
Sdílet
Hodnotit
Autor článku
