e-news.cz - kurzy
Reklama

České domácnosti otočily a výrazně zvedly vklady v bankách

03.06.2022, Autor: Karolína Hurychová

0 votes, average: 0,00 out of 50 votes, average: 0,00 out of 50 votes, average: 0,00 out of 50 votes, average: 0,00 out of 50 votes, average: 0,00 out of 5
České domácnosti otočily a výrazně zvedly vklady v bankách

Vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně celkem, v dubnu meziměsíčně stouply o masivních 35,4 miliardy korun, což po březnovém poklesu o téměř dvacet šest miliard představuje podstatný obrat.

Celkový objem jejich úložek se od srpna loňského roku drží nad hranicí tří bilionů korun – ke konci letošního dubna dosahovaly tří bilionů a sedmdesáti šesti miliard korun.
Meziroční nárůst vkladů obyvatelstva představuje 114 miliard korun, tedy nárůst o necelá čtyři procenta. Ze statistik sestavovaných Českou národní bankou (ČNB) také vyplývá, že při zjevně opadající hypoteční vlně dosáhl celkový objem úvěrů obyvatelstva 1,969 bilionu korun, meziročně je o 9 % vyšší při jednoprocentním meziměsíčním poklesu. Výsledné saldo mezi vklady a úvěry obyvatelstva pak meziměsíčně stouplo z 1,053 bilionu na 1,108 bilionu korun.
Živnostníci v dubnu zhruba o 2 % snížili jak čerpání půjček, tak tvorbu vkladů; na úložkách však měli koncem měsíce téměř o 117 miliard korun více, než kolik bankám dlužili.
Vývoj úvěrů a vkladů (v mil. Kč)

Období Domácnosti – živnosti Domácnosti – obyvatelstvo
vklady úvěry Saldo vklady úvěry saldo
30.4. 2022      162 884
 
46 315,5
 
116 568,5 3 076 171
 
1 968 634,4
 
1 107 537
 
31.12. 2021 171 035 47 641 123 394 3 020 385 1 948 112 1 072 273
31.12.2020 166 284 47 008 119 276 2 822 763 1 763 145 1 059 618

 Zdroj: ČNB (ARAD), vklady a úvěry rezidentů dle sektorového hlediska (Kč + cizí měna)
Vklady firem za měsíc duben stouply o dvě miliardy korun, úvěry o 5,5 miliardy klesly   
V dubnu se meziměsíčně snížil stav podnikových úvěrů o necelých 5,5 miliardy korun, meziročně ovšem dosažených 1,217 bilionu korun představuje vzestup o 75 miliard korun (+6,6 %). Depozita, která mají firmy v bankovních ústavech, oproti březnu zhruba dvě miliardy stoupla na 1,336 bilionu korun; výsledné saldo vůči bankám tak skončilo na přebytku 111,8 miliard korun.
Komentář Miroslava Zámečníka, hlavního poradce ČBA:
Po březnu, který přinesl výrazný pokles vkladů domácností, pravděpodobně jako reakce uzavření poboček Sberbank, se situace v dubnu otočila a vklady výrazně stouply. Na straně úvěrů začala platit přísnější pravidla ČNB pro posuzování příjmů uchazečů o hypotéky, a hypoteční trh bude v následujících měsících spolu s pokračujícím růstem sazeb ještě dále tlumit. Výsledkem je po dlouhé době pokles celkového objemu čerpání úvěrů domácnostmi.
Souhrnné statistiky neposkytují plastický pohled na realitu jednotlivých domácností a firem, které reagují na vývoj často odlišně, podle jejich konkrétní situace. Jsou domácnosti, které zvedají opět míru úspor, inflaci navzdory, a omezující spotřebu, aniž by k tomu byly nuceny finančními důvody. Jiné by spotřebovávaly, kdyby bylo z čeho (asi třetina domácností je podle průzkumů společnosti PAQ Research prakticky bez finančních rezerv). A ještě jiný možný vzorec chování je snaha utratit peníze dříve, než pozbydou hodnoty, případně je proti znehodnocení zajistit. Výsledné saldo je však takové, že vklady domácností jako celku rostou, zatímco živnostníků úložky i půjčky klesají.
Firmy až na výjimky nemají silné důvody k investicím, vyčkávají a snaží se zajistit tvorbou finančního polštáře, pokud jim to jejich provozní výkonnost dovoluje. Česká podniková sféra je známá svou opatrností, což se projevuje i v tom, že jako celek by byla schopná vyrovnat všechny své závazky vůči bankovním věřitelům a ještě by jí téměř 120 miliard na vkladových účtech zůstalo. Tenhle dříve nevídaný fenomén nastal až v průběhu pandemie, v červenci 2020.
Vývoj úvěrů a vkladů (v mil. Kč)

Období Nefinanční podniky
vklady Úvěry saldo
30.4.2022 1 336 364 1 216 981,9 119 382,1
31.12.2021 1 308 877 1 190 673 118 204
31.12.2020 1 217 934 1 123 034 94 900

Zdroj: ČNB (ARAD), vklady a úvěry rezidentů dle sektorového hlediska (Kč + cizí měna)
Hypotéky mají historicky nejnižší procento selhání. Zatím.
Dosud platí to, co zmiňujeme již dlouho: podíly nevýkonných úvěrů, jak u firemních půjček, tak v případě úvěrů obyvatelstvu, v Česku patří mezi nejnižší v Evropě. Podíl úvěrů, nepříznivě poznamenaných finančním stresem podnikové sféry a domácností v České republice, i v dubnu klesal, je to však zpráva z minulosti. Statistiky o nevýkonných úvěrech zachycují dlužníky, kteří měli potíže se splácením závazků nejméně tři měsíce před tím.
Komentář Miroslava Zámečníka, hlavního poradce ČBA:
Vývoj nevýkonných úvěrů je jedním z nejdůležitějších indikátorů zdravotního stavu ekonomiky a víme, že vzhledem k souběhu řady nepříznivých faktorů bude v nadcházejících měsících stoupat, s příslušným zpožděním, jak se promítnou potíže se splácením do klasifikace. Jak v případě úvěrů obyvatelstvu, tak u firem jsou však nevýkonné expozice na podstatně nižší úrovni než například po světové finanční krizi na počátku minulého desetiletí.
Podíl firemních nevýkonných úvěrů v dubnu klesl  na 3,65 %. To je hluboko pod hladinou 8,2 %, na níž byl na konci roku 2011, natož pak 17,67 % v lednu před dvaceti lety. Češi tradičně velmi dbají na vzorné splácení hypoték. Podíl nevýkonných hypotečních úvěrů pokračoval v prolamování mnohaletých minim a v dubnu ještě vylepšil historický rekord, když klesl na 0,66 %.
Vývoj nevýkonných úvěrů

  Prosinec 2011 Prosinec 2020 Prosinec 2021 Duben 2022
Domácnosti, spotřební úvěry 11,3 % 5,08 % 4,67 % 4,29 %
Domácnosti, hypoteční úvěry                                              3,09 % 0,88 % 0,74 % 0,66 %
Podniky                                                                                    8,2 % 4,15 % 3,84 % 3,65 %

(Zdroj: ČNB (ARAD))
MIROSLAV ZÁMEČNÍK, hlavní poradce České bankovní asociace
Foto: Pixabay
Zdroj: ČBA


Sdílet
Hodnotit
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars

Doporučujeme

Vatikán v obležení: Skandál s praním peněz otřásá důvěrou

12.08.2025, Autor: Josef Neštický

Vatikán čelí nové vlně kritiky kvůli obviněním z praní špinavých peněz, která znovu otevřel bývalý auditor Libero Milone. Manipulace bankovních převodů a nedostatek transparentnosti – je to opravdový skandál, nebo pouhá spekulace?

Sazka reklama
e-news.cz - kurzy
Apogeo
e-news.cz - kurzy
e-news.cz - kurzy
e-news.cz - kurzy
Reklama

Španělsko ruší nákup stíhaček F-35

11.08.2025, Autor: Josef Neštický

Španělsko v srpnu definitivně zrušilo plány na nákup amerických stíhaček F-35 Lightning II a místo toho vsadilo na evropské projekty. Je to krok k větší strategické autonomii Evropy, nebo riskantní sázka na nejistou budoucnost?

EU odloží odvetná cla vůči USA o půl roku

08.08.2025, Autor: Josef Neštický

Evropská unie odložila zavedení odvetných cel na americké zboží v hodnotě 93 miliard eur o půl roku, což dává prostor pro další jednání po červencové obchodní dohodě. Je to krok k uklidnění napětí, nebo jen krátká přestávka před dalším kolem obchodní bitvy?

e-news.cz - kurzy
Apogeo
e-news.cz - kurzy
e-news.cz - kurzy
e-news.cz - kurzy
Sazka reklama
Reklama

Italský sen za 13,5 miliardy eur se blíží k realitě

08.08.2025, Autor: Marek Hájek

Itálie 6. srpna 2025 konečně získala definitivní schválení projektu mostu na Sicílii, monumentálního díla za 13,5 miliardy eur, které má propojit pevninu s ostrovem. Po desetiletích odkladů a sporů se zdá, že tento „most, který nikdy nebude,“může skutečně vzniknout.

Dioptrické brýle s automatickým ostřením

07.08.2025, Autor: Vojtěch Benda

Nová technologie optických čoček založená na principu tekutých krystalů umožní, aby se brýle samy přizpůsobily tomu, na co jejich uživatel kouká. To by mohlo zbavit lidi potřeby střídat brýle nebo si zvykat na multifokální čočky.

Sazka reklama
e-news.cz - kurzy
e-news.cz - kurzy
e-news.cz - kurzy
Apogeo
e-news.cz - kurzy
Reklama

Hotely versus Booking.com: Boj o spravedlnost, nebo hra o peníze?

06.08.2025, Autor: Laura Šuleková

Tisíce hotelů po celé Evropě, včetně těch českých, se rozhodly vzít spravedlnost do vlastních rukou. V hromadné žalobě proti gigantu Booking.com požadují odškodné za dlouholeté neférové praktiky. Je to ale skutečně boj o princip, nebo spíš o tučné finanční kompenzace?

e-news.cz - kurzy
Apogeo
e-news.cz - kurzy
e-news.cz - kurzy
Sazka reklama
e-news.cz - kurzy
Reklama